昨今話題となっているFIRE（Financial Independence, Retire Early）
管理人もFIREを目指して資産運用しています。
とはいいつつ、仕事はそこそこ好きなので正確には経済的自立のFIが一番の目標。
経済的自由を達成できれば、「仕事が嫌なら退職」「他にやりたい仕事ができれば転職」と選択肢が広がります。
人生を楽しむ上でお金を稼ぐ・増やすこと、そしてお金をどう使うかが非常に重要。
この記事では稼いだお金をどう増やすのか、具体的にはFIREに向けてどのようなポートフォリオで運用しているのかを公開します。
現在、30代後半で運用資産は1,500万円。
運用はbuy＆holdで売らないスタイルです。
再現性の高い投資手法なので20代の若い方から40代の方まで参考にしていただけるのではないでしょうか。
FIREに向けた資産運用方針
一般的にFIREというと4%ルールが定説です。
4%ルールとは
アメリカにおける1年間の株価成長率（7%）からインフレ率（3%）を差し引いた値。
資産運用額の4%を1年分の生活費として切り崩すことで、運用資産を減らすことなく生活できるというもの。
年間支出の25倍の運用資産があればFIRE可能というルール。
S&P500などのインデックス投資で4%ルール活用がシンプルかつ基本の運用方針となりますが、私自身は4%ルールを採用していません。
なぜなら不確定な世界経済において今後も4%ルールが当てはまるかはわからないからです。
さらにFIRE後の資産を切り崩すタイミングで大暴落が来た場合、売却は相当なストレスになるはず。
そこで私は次の運用方針で投資をしています。
この方針を満たす形として主に5アセットで運用を行っています。
- 投資信託
- 積立NISA
- クレカ積立
- 米国株
- 日本株
- CFD
- FX
それでは具体的な投資金額とポートフォリオをご紹介します。
運用資産1,500万円のポートフォリオ
ポートフォリオ毎の運用資産は次のようになっています。
- 投資信託・米国株・日本株：1,350万円
- CFD(FTSE100)：110万円
- FX(AUD/NZD)：40万円
投資信託(S&P500・全米株式)の定期積立
【運用資産】300万円
夫婦2人分の積立NISAを含むクレジットカードの投信積立をしています。
非課税枠の活用とクレジットカード利用のポイント還元は抑えておきたいところ。
運用先はSBI証券のS&P500と楽天証券の全米株式の2つです。
- SBI証券：三井住友VISAカードでの積立投資で積立額の0.5%~2%のポイント還元
- 楽天証券：楽天カード・楽天キャッシュでの積立投資で積立額の1%のポイント還元
SBI証券・楽天証券ともに最大で毎月1,000円分のポイント還元！
年間24,000円分がお得になります！
配当収入を最大化
【運用資産】1,050万円(米国株：600万, 日本株：450万)
- 米国株
- 高配当・増配ETFが中心
- 日本株
- 割安の高配当個別株、優待株が中心
米国株は一部の個別株を除き高配当・増配のETFを中心に運用しています。
具体的にはSPYD・VYM・VIG・VTI、その中でもSPYD・VYM・VIGをメインに買い増しを続けています。
配当などの運用実績もまとめていますのであわせてご覧ください。
米国株とは変わり日本株は個別銘柄が中心。
主に割安の高配当株や優待株・J-REITへ投資しています。
具体的には三菱商事・UFJ・オリックス・稲畑産業・JT・ENEOS・キリンなど。
日本株のポートフォリオについても今後まとめていきたいと思います。
レバレッジをかけたCFD・FXで高利回り運用
【運用資産】150万円(CFD：110万, FX：40万)
- CFD(FTSE100積立)
- FX(AUD/NZDトラリピ)
CFD・FXともにレバレッジによる高利回りを目指しています。
どちらも運用金額は大きくないですが、FTSE100の積立投資で利回り8%、AUD/NZDのトラリピで利回り8~10%となっています。
運用開始して数年が経過していますが、レバレッジによるリスクも出ておらず、順調に運用資金が積み上がっているおすすめの投資方法。
投資信託やETF・個別株では単年で8~10%の利回りは得られません。
そこで一部の限られた資金でリスクを少し取ることで、資産増加のスピードを上げるようにしています。
詳細は次の記事にまとめていますのであわせてご覧ください。
年間配当金額(米国株・日本株)
2022年6月時点での米国株・日本株における年間配当金額はおよそ38万円。
円安の影響もあり米国株ETFの円換算配当が大きく増えました。
38万円超えということで平均して月3万円の配当受取となっています。
投資を始めたころは月に数千円だったのが大きく育ってきました。
今後も買い増しを続けて月5万・7万・10万とFIに向けてさらに大きく資産を育てていきます。
まとめ
FIREに向けた資産運用として、1500万円のポートフォリオを紹介しました。
再掲になりますがポートフォリオは次の5つ。
- 投資信託
- 積立NISA
- クレカ積立
- 米国株
- 日本株
- CFD
- FX
運用方針を決めて資金を上記5つに割り振って運用しています。
主に非課税枠を中心とした投資の基本となるS&P500・全米株式、配当中心の米国株ETF・日本株、レバレッジにより高利回りを目指すCFD・FX。
あとはただただ愚直に買い増しで積み上げるのみです。
おかげで年間配当金額も少しずつ増えてきました。
FIREには少なくとも年間配当300万円は欲しいところ。
まだまだですがこれからもこちらに報告していきます。
ポチップ
